国家外汇管理局关于旅行社旅游外汇收支管理有关问题的通知
国家外汇管理局
国家外汇管理局关于旅行社旅游外汇收支管理有关问题的通知
（2001年1月3日 国家外汇管理局发布）
汇发[2001]3号
国家外汇管理局各分局，北京、重庆外汇管理部；大连、青岛、宁波、厦门、深圳分局；各外汇指定银行：
为进一步加强和规范旅行社旅游外汇收支管理，根据《结汇、售汇及付汇管理规定》、《境内居民个人外汇管理暂行办法》，现就旅行社接待外联团组入境旅游和组织境内居民自费出境旅游中有关外汇管理问题通知如下：
一、旅行社接待外联团组入境旅游必须以外汇收取团费，不得收取人民币。旅行社组织境内居民自费出境旅游必须以外汇与境外旅行社结算团费。
二、旅行社接待外联团组入境旅游收取的外汇，不得以收抵支结算团费，不得擅自将外汇截留境外。
三、经国家外汇管理局或其分支局（以下简称外汇局）批准，中资国际旅行社可以申请开立入境旅游外汇专用帐户，帐户的收入为接待入境旅游的团费，支出为退团款及经外汇局批准对外支付出境游团费，年末帐户余额应当结汇；有权组织境内居民自费出境旅游的中资旅行社除可以开立入境游外汇专用帐户外，还可以开立出境旅游外汇专用帐户，收入是为游客兑换待支付的境外团费，支出为支付境内居民出境游团费。该帐户必须开立在旅行社为游客兑换外汇的银行；外资旅行社可以开立外汇结算帐户，办理旅游项下外汇收支。
四、旅行社外汇帐户的开立、使用、关闭等事项，按照《境内外汇帐户管理规定》的有关规定办理。
五、境内居民自费出境旅游兑换外汇按《境内居民个人外汇管理暂行办法》执行，兑换外汇中含其在境外发生的食、宿等费用及个人的零用费。兑换手续由旅行社集中办理，旅行社应先从兑换的外汇中扣除境外旅游费用，其余为游客个人零用费。旅行社不得另外购汇支付出境游团费。
六、在国家旅游局公布的《特许经营中国公民自费出国旅游业务的旅行社名单》（见附件一）之内的旅行社，银行方可为其办理有关组织境内居民自费出境旅游的兑换外汇手续。
七、有权办理组织中国公民自费出境旅游的旅行社，组织出境旅游的目的地在《中国公民自费出境旅游目的地国家（地区）名单》（见附件二）之内的，银行方可为其办理组织境内居民自费出境旅游的兑换外汇手续。
八、旅行社组织境内居民自费出境旅游，出境旅游的兑换外汇手续只能在旅行社所在地国家外汇管理局授权的银行办理。旅行社应严格按照兑换当日的外汇牌价收取人民币。旅行社代出境游游客购汇收取手续费按有关规定执行。
九、旅行社在为出境游游客办理个人购汇手续时，应根据出境旅游团费实需的原则，将用于支付境外的团费部分，购买外汇直接汇出境外或者划入经外汇局批准的旅行社出境游外汇专用帐户中；其余部分作为个人零用费代游客购买外币现钞。
十、旅行社代出境游游客的购汇额（指购买现汇额及现钞额之和）不得超过国家对每位游客最高供汇额之和。对于出境旅游费用高于国家对游客个人购汇标准的，经外汇局批准后，旅行社可以从其入境旅游外汇专用帐户将团费不足部分汇出境外。
十一、旅行社在为出境游游客办理兑换外汇时，购汇所需人民币资金必须以支票或银行转帐的形式交兑换银行，并向银行提交下列材料：
(一)、旅行社申请兑换的公函（详细列明出境旅游的人数、目的地、购买的团费及个人零用费）；
（二）、旅游行政管理部门核发的《中国公民自费出国旅游团队名单表》（以下简称《名单表》）；
（三）、旅行社与境外机构根据国家旅游局制定的《出境旅游组团与境外接待社合同范本》
（见附件三）签定的有关合同；
（四）、旅行社组织的出境游游客已办完签证的护照及机票。
十二、银行在办理出境游售付汇业务时，应对以下内容进行真实性审核：
（一）、旅行社是否在国家旅游局公布的《特许经营中国公民自费出国旅游业务的旅行社名单》之内；
（二）、组织出境旅游的目的地是否符合国家旅游局公布的《中国公民自费出境旅游目的地国家（地区）名单》；
（三）、审核《名单表》上的组团社“授权人签字”和印章与银行备留的印鉴是否相符及本通知第十一条规定的有关单证材料是否真实、完整。
（四）、对于赴新加坡、泰国、马来西亚旅游的，境外收款旅行社及团费收费标准必须符合国家旅游局旅发（2000）069号《关于公布新、马、泰三国政府指定旅行社、专营购物场所名单和旅游投诉电话、接待参考价格的通知》的要求。
银行在办理兑换手续后，应在每本护照上作换汇标识，并必须在每次供汇后将旅行社提供的游客姓名、性别、护照号、身份证号、购汇时间、购汇金额等信息输入电脑保存，以备核查。
十三、旅行社应在出境旅游团队入境后十个工作日内，将加盖边检验讫章的《名单表》交给银行核查并复印留存，对于因故未能出境的，旅行社应办理退交已购外汇手续。
十四、凡旅行社未在规定时间内向银行交回《名单表》，或者《名单表》未加盖边检验讫章，或者《名单表》与实际出境人员不符且未办理退交已购外汇手续的，银行应停止为该旅行社办理组织出境游代游客购汇的业务，并将情况向外汇局通报，由外汇局按照《中华人民共和国外汇管理条例》进行处罚。
十五、外汇局对旅行社的外汇收支情况进行定期和不定期的检查。
十六、银行应于每季度前5个工作日内向所在地的外汇局报送上季度《 年 季度境内居民自费出境旅游情况汇总表》；国家外汇管理局各分局应汇总后于每季度前10个工作日内上报国家外汇管理局。
十七、对于旅行社违反本通知规定，擅自将外汇收入截留境外、以收抵支结算团费、以人民币收取本应以外汇收取的团费,超出国家旅游局核定的出境旅游人数办理代客购汇的，由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》及有关规定进行处罚。
十八、对于银行违反本通知规定，无单证、单证不齐、单证不符售付汇、为无权组织出境游的旅行社办理代客购汇的、为组织出境旅游目的地国家和地区不符合国家旅游局规定的旅行社办理代客购汇的,非指定银行擅自办理境内居民自费出境旅游的购付汇手续的，由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》及有关规定进行处罚。
十九、旅行社在办理港澳游为游客兑换外汇手续时，银行可比照本通知第十一条、第十二条执行。
二十、国家外汇管理局授权中国银行办理境内居民自费出境旅游的售付汇手续。凡有资格办理中国公民自费出境旅游的旅行社只允许在其所在地的一家中国银行办理购汇业务，并将其“授权人签字”和旅行社印章样式预留银行。旅行社应将其选择的中国银行报当地外汇局备案。
二十一、国家旅游局及各地旅游行政管理部门（以下简称旅游主管部门）须定期将《特许经营中国公民自费出国旅游业务的旅行社名单》、《中国公民自费出境旅游目的地国家（地区）名单》及有关印鉴抄送国家外汇管理局及其分局。若上述内容发生变动，旅游主管部门应及时向国家外汇管理局及其分局通报。国家外汇管理局及其分局在接到通报后应及时向办理出境游售付汇业务的银行通报上述内容。
二十二、本通知自2001年3月1日起执行。
请在收到本通知后，各分局尽快转发所辖分支局，中国银行总行及外汇指定银行总行转发所属分支行，各省级旅游局（委）转发所辖旅游局及所属国际旅行社。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局及国家旅游局反映。
附件1．
特许经营中国公民自费出国旅游业务的旅行社名单（65家）
北京市：（9家）
1．中国国际旅行杜总社
2．中国旅行社总社
3．中青旅控股股份有限公司
4．中国康辉旅行社有限责任公司
5．招商局国际旅行社有限责任公司
6．中国妇女旅行社
7．北京神舟国际旅行社集团有限公司
8．北京北辰国际旅游公司
9．中国和平国际旅游有限责任公司
广东省：（6家）
1．广东海外旅游总公司
2，广东省中国旅行社
3．汕头市旅游总公司
4．深圳市旅游（集团）公司
5．广州广之旅国际旅行社股份有限公司
6．珠海经济特区环球国际旅行社
上海市：（5家）
1．上海中国国际旅行社股份有限公司
2．上海市中国旅行社
3．上海中国青年旅行社
4．上海锦江旅游有限公司
5．上海华亭海外旅游公司
福建省：（5家）
1．福建省旅游公司
2．福建海外旅游实业总公司
3．福建省中国旅行社
4．福建省中国国际旅行杜
5．厦门旅游实业有限公司
江苏省：（5家）
1．江苏海外旅游公司
2．江苏省中国旅行社
3．南京海外旅游有限公司
4．苏州海外旅游公司
5．无锡市海外旅游公司
辽宁省：（3家）
1．大连市海外旅游公司
2．辽宁海外旅游总公司
3．沈阳市中国旅行社
浙江省：（3家）
1．浙江海外旅游公司
2．杭州海外旅游公司
3．浙江省中国旅行社
山东省；（2家）
1．山东省中国国际旅行社（集团）
2．青岛中国国际旅行社
四川省：（2家）
1．四川海外旅游公司
2．成都海外旅游公司
云南省：（2家）
1．云南海外旅游总公司
2．昆明中国国际旅行社
陕西省：（2家）
1．西安中国国际旅行社集团有限责任公司
2．陕西中国旅行社有限责任公司
湖北省：（2家）
1．湖北省海外旅游总公司
2．武汉市海外旅游总公司
吉林省
吉林省海外旅游总公司
黑龙江省
黑龙江海外旅游总公司
广西壮族自治区
桂林中国国际旅行社
重庆市
重庆海外旅业（旅行社）集团有限公司
天津市
天津中国国际旅行社
河北省
河北海外旅游总公司
山西省
山西省中国国际旅行社
内蒙古自治区
内蒙古自治区中国旅行社
安徽省
安徽海外旅游总公司
江西省
江西省海外旅游总公司
河南省
河南省旅游总公司
湖南省
湖南省中国国际旅行社
海南省
海南省中国国际旅行社
贵州省
贵州海外旅游总公司
西藏自治区
西藏旅游总公司
甘肃省
甘肃丝绸之路国际旅行社
青海省
青海省旅游总公司
宁夏回族自治区
宁夏中国国际旅行社
新疆维吾尔自治区
新疆中国国际旅行社
附件2．
中国公民自费出境旅游目的地国家（地区）名单
第一部分国务院已批准为出境旅游目的地国家（地区），目前已经实施的有10个：
l、香港（地区）
2、澳门（地区）
3、新加坡
4、马来西亚
5、泰国
6、菲律宾
7、日本
8．韩国
9、澳大利亚
10、新西兰
第二部分已经国务院批准，目前正在研究进一步实施办法，
不久将成为出境旅游目的地国家共有6个：
1、越南
2、老挝
3、柬埔寨
4、缅甸
5、文莱
6、尼泊尔
附件3．
出境旅游组团社与境外接待社合同范本
合同编号：
中国_________旅行社（以下称甲方），系依照中华人民共和国法律设立的法人。依法享有组织中国公民出国旅游的经营权。总部设在________。
____国_______旅行社（以下称乙方），系依照其本国法律设立的法人。具有接待中国公民来本国旅游的经营资格。总部设在______。
甲、乙双方为发展共同的事业，本着平等互利的原则，经友好协商，为组织、接待中国公民赴______旅游事宜，明确双方的权利义务，订立本合同。
本合同和合同附件为不可分割的整体，合同正文与合同附件的条款具有同等的效力。
第一条甲方同意将组织成行的旅游团交由乙方接待，乙方同意按照甲方所提出的接待标准，安排旅游团的旅行游览活动。
第二条甲方应在旅游团进入乙方国境之日起__天前向乙方确认；乙方应当在接到甲方确认函之日起__个工作日内予以确认。
甲方应当在旅游团进入乙方国境之日起个____工作日内，以书面形式向乙方提供下列资料：
1．接待标准；
2．游程安排；
3．旅游者名单（含姓名、性别、出生年月、职业、国籍、证
件名称、号码）；
4．所需房间数；
5．入境航班或车次；
第三条甲方应当在旅游团进入乙方国境之日起__天前，用电汇方式把旅游团的全部旅行费用汇入乙方帐户。旅行费用以___（币种）支付。
第四条如甲方操作失误造成旅游团行程延误、更改、取消所产生的经济损失由甲方承担。
第五条乙方应当按照本合同和合同附件约定的接待标准和日程安排为旅游团提供服务。
除人力不可抗拒的因素外，如乙方未按约定的接待标准和日程安排向旅游团提供服务，应当为旅游团提供补偿服务或将低于服务标准的费用差额退还甲方并赔偿由此造成的经济损失。
除人力不可抗拒的因素外，如因乙方的原因变更旅行日程、交通工具、食宿标准等所增加的费用由乙方承担。
第六条乙方应当为旅游团委派持有导游证的导游人员提供服务。
乙方导游不得强迫或诱导旅游者购物；旅游者在乙方指定的商店购物，经鉴定，如属伪劣假冒商品或质价不符的，乙方有责任随时退换。
乙方导游不得诱导旅游者涉足色情场所和赌毒场所，不得强迫旅游者参与自费项目。
第七条甲方旅游团搭乘飞机、轮船、汽车或在饭店、餐厅等各项旅游设施（区）中受到损害，如不属乙方责任，但乙方应尽人道主义义务协助甲方处理；如属乙方责任，乙方应当承担损害赔偿责任。
第八条甲方旅游团在进入乙方国境被阻时，除旅游者自身的原因外，乙方应当积极协助处理；如属乙方原因，乙方应当承担赔偿责任。
第九条乙方未按接待标准为旅游团提供服务，造成旅游者经济损失，乙方应当承担赔偿责任；甲方有向乙方政府旅游管理机构投诉并要求赔偿的权利。
第十条乙方如因特殊原因须调整双方已确认的旅游团报价，应当在旅游团进入乙方国境之日起__天前通知甲方。
第十一条乙方有责任使甲方知晓乙方国家的法律和有关规定。甲方应当要求旅游者遵守乙方国家的法律和有关规定。
第十二条乙方对旅游团的报价，经甲方书面认可后，作为本合同的附件。
第十三条本合同的订立、变更、解除、解释、履行和争议的解决均受中华人民共和国法律的管辖。
第十四条本合同自双方签订之日起生效。
第十五条本合同有中文和___文两种文本，两种文本具有同等效力。在两种文本解释不一致时，以中文文本为准.
甲方： 乙方：
甲方代表签字： 乙方代表签字：
签订地点： 签订地点：
签订时间：年月日 签订时间：年月日
岳阳市人民政府关于印发岳阳市住房公积金个人住房贷款管理办法的通知
湖南省岳阳市人民政府
岳政发[2008]37号
岳阳市人民政府关于印发岳阳市住房公积金个人住房贷款管理办法的通知
各县、市、区人民政府，岳阳经济开发区、南湖风景区、屈原管理区，市直各单位，中央、省属驻岳各单位：
现将《岳阳市住房公积金个人住房贷款管理办法》印发给你们，请认真遵照执行。
二○○八年十二月三十日
岳阳市住房公积金个人住房贷款管理办法
第一章 总 则
第一条 为规范住房公积金个人住房贷款行为，防范和化解贷款风险，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、《住房公积金管理条例》、《贷款通则》和《湖南省住房公积金个人住房贷款管理暂行办法》等有关法律、法规、规章，结合我市实际，制订本办法。
第二条 本办法所称住房公积金个人住房贷款（以下简称贷款），是指以我市住房公积金为资金来源，由岳阳市住房公积金管理中心及其授权的分支机构（以下简称管理中心）委托各商业银行向缴存住房公积金的职工发放的，定向用于购买自住住房的专项贷款。
第三条 管理中心负责贷款的调查、审批和提供资金，受托银行根据管理中心确定的贷款对象、金额、期限、利率和还款方式代为发放、协助回收和办理结算。贷款风险由管理中心承担。
第二章 贷款对象和条件
第四条 凡在本市缴存住房公积金且具有完全民事行为能力的在职职工，在本市范围（含所辖县、市、区）购买自住住房时，未办理住房公积金提取手续的，均可向住房所在地住房公积金管理机构申请贷款。
第五条 借款申请人必须具备下列条件：
（一）借款申请人及所在单位均正常汇缴住房公积金一年以上。已停缴或欠缴三个月以上（含三个月）的，在未恢复正常汇缴前不能申请贷款。
（二）两年内在本市范围合法购买自住住房，已付清25%以上购房款，并提供相关合法有效的证明文件。
（三）有稳定的收入和按期偿还贷款的能力，信用记录良好。
（四）以本次所购买的自住住房作为抵押。
（五）符合市住房公积金管理委员会和管理中心规定的其他条件。
第三章 贷款额度、期限及利率
第六条 贷款额度最高不得超过购房款的75%和市住房公积金管理委员会规定的最高限额。市本级和岳阳楼区最高限额为30万，其它县、市、区最高限额为10万。
第七条 贷款最长期限为25年，且不得超过借款人自贷款发放之日到国家法定退休年龄的年限。
第八条 贷款利率按中国人民银行的规定执行。
第四章 贷款程序
第九条 贷款申请。
借款人向管理中心提出书面借款申请，填写借款申请表，并提供下列资料：
（一）借款人及其配偶的身份证件（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）。
（二）借款人的婚姻状况证明文件（指结婚证，未婚证明，离婚、丧偶未再婚证明）。
（三）借款人及其配偶的经济收入证明。
（四）由人民银行征信系统提供的借款人及其配偶的个人信用报告。
（五）购买新房的提供购房合同（协议）、已付清25%以上购房款的发票（收据）、《商品房预售合同登记备案卡》或《房屋所有权证》，购买二手房的提供购房合同（协议）、缴纳过户税费的发票（收据）、过户后的《房屋所有权证》。
（六）借款人及其配偶的住房公积金存折。
（七）管理中心要求提供的其他材料。
第十条 贷前调查、评估。
管理中心受理借款人申请后应及时展开贷款调查、评估。调查、评估内容包括：
（一）借款人所提供资料的真实性、合法性、完整性。
（二）借款人购房行为是否真实、合法，首期付款是否达到全部价款的25%以上。
（三）借款人及其配偶信用记录是否良好。
（四）借款人是否具备按期偿还贷款本息的能力。
（五）借款人缴存住房公积金情况是否正常。
（六）管理中心认定的其他应调查、评估事项。
第十一条 贷款的审查和审批。
贷款审查人对调查人报送的借款人资料和调查意见进行审查，重点审查借款人借款资格及还款来源的真实性、可靠性，审查贷款抵押物的合法性，审查贷款额度、期限是否与借款人收入相符等。
贷款审批人对贷款金额、期限、抵押、还款方式进行审批。
第十二条 合同签订和贷款发放。
（一）管理中心同意贷款的，由管理中心、受托银行、借款人、抵押人签订《岳阳市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》。
（二）合同签订后，借款人到房屋产权部门办理房屋产权抵押登记手续，到公证部门办理合同公证手续，到受托银行办理借款手续。
（三）根据借款合同，管理中心将资金划入委托贷款基金户，受托银行根据借款合同和转帐支票等将资金划转到借款人个人帐户或售房人帐户。
第十三条 办理时限。
管理中心应当自受理申请之日起10个工作日内作出准予贷款或不准贷款的决定，并通知贷款申请人；准予贷款的，应自准予贷款申请之日起10个工作日内办结贷款手续。
第五章 贷款担保
第十四条 借款人（含配偶）必须以其购买的自住住房为贷款提供抵押担保，借款人（含配偶）即为抵押人：
（一）借款人须按管理中心的要求到房屋产权部门办理房屋产权抵押登记手续，办理好的抵押权证交由管理中心收执保管。
（二）抵押期间，借款人无权处分抵押物，且应合理使用、妥善保管抵押物，并负责维修、保养，保证抵押物完好无损。
（三）抵押期间，抵押物价值减少、毁损或灭失时，借款人应立即通知管理中心，并在30日内提供管理中心认可的担保。
（四）抵押担保的期限自抵押登记完成之日起至担保的债务全部清偿之日止。
第六章 贷款回收和偿还
第十五条 贷款回收采用按月等额本息还款法，计算公式为：
贷款本金×月利率×（1＋月利率）贷款月数
每月还款额 = ———————————————————
（1＋月利率）贷款月数－1
第十六条 借款人可以采取以下方式偿还贷款本息：
（一）个人帐户还款方式。即借款人授权给受托银行，根据合同定期从借款人个人储蓄帐户中扣划资金偿还贷款。
（二）委托扣款还款方式。即借款人授权给所在工作单位或其工资发放部门，根据合同按月从借款人个人工资收入中扣划资金代为偿还贷款。
第十七条 借款人可提前归还贷款。
第七章 借款合同的变更和终止
第十八条 借款合同当事人要求变更借款合同，须书面通知其他当事人。在未达成协议之前，原合同继续有效。经管理中心、受托银行、借款人、抵押人有关各方协商同意变更的，应依法签订变更合同。
第十九条 借款人丧失民事行为能力、被宣告失踪、死亡或被宣告死亡，其财产合法继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同。
第二十条 借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，借款合同终止，相关的委托扣款协议等附属协议同时终止。
第八章 抵押物的处分
第二十一条 借款人有下列情形之一的，管理中心有权依法处置抵押物，以所得款项偿清贷款本息和相关费用：
（一）借款人使用虚假材料申请贷款或未按合同约定用途使用借款的。
（二）借款人连续三个月（三期）或累计六个月（六期）未按时偿还贷款本息的。
（三）借款人丧失民事行为能力、被宣告失踪、死亡或被宣告死亡，无合法继承人、监护人或受遗赠人的。
（四）借款人丧失民事行为能力、被宣告失踪、死亡或被宣告死亡，其继承人、监护人、受遗赠人拒绝履行偿还贷款本息义务的。
（五）抵押物价值减少、毁损或灭失时，借款人未按管理中心的要求重新落实抵押物的。
（六）借款人有损管理中心相关权益的其他行为。
第二十二条 处分抵押物后，其价款不足以偿还贷款本息的，管理中心有权向借款人追索；所得款项超过偿还贷款本息和有关费用的部分，应予退还。
第九章 附则
第二十三条 管理中心有权根据办法规定制定实施细则。
第二十四条 本办法自公布之日起三十日后施行。